Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance prêt est un type d’assurance qui protège le prêteur au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser le prêt. La plupart des types d’assurance prêt se déclenchent si vous êtes incapable d’effectuer vos paiements en raison d’un décès, d’une invalidité totale et permanente (ITP) ou d’une maladie grave. L’assurance-prêt, ou assurance-crédit, peut être obtenue par l’emprunteur ou le prêteur. La version du prêteur de l’assurance prêt est généralement obligatoire si le montant du prêt est supérieur à un certain seuil. La version de l’assurance prêt de l’emprunteur est facultative, mais, si elle est choisie, elle est généralement obligatoire si le montant du prêt dépasse un certain seuil. Si vous souscrivez un prêt personnel, une carte de crédit ou certains types de prêts immobiliers, vous serez très probablement tenu de souscrire une assurance emprunteur. Cela signifie que le fournisseur d’assurance interviendra et prendra en charge les paiements si vous n’êtes pas en mesure de payer. Il s’agit d’un aspect très important de ces types de prêts, car il permet de protéger le prêteur si vous n’effectuez pas vos paiements. Elle vous protège également contre la perte de votre maison si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer vos remboursements pour cause de décès, de DPT ou de maladie grave.
Types d’assurance emprunteur
Il existe de nombreux types différents d’assurance emprunteur, et vous pouvez trouver plus d’informations sur les différents types ci-dessous. Les types d’assurance emprunteur les plus courants sont les suivants : Le décès : Il s’agit du type d’assurance prêt le plus courant, qui couvre le prêteur en cas de décès. Elle permet au prêteur de réclamer le paiement à la compagnie d’assurance et protège également vos proches. Décès avec DPT : Cette assurance est similaire à la police décès, mais elle comprend également une garantie supplémentaire de paiement partiel à vos proches si vous souffrez d’une invalidité permanente et totale. Invalidité totale et permanente : Ce type d’assurance prêt protège le prêteur dans le cas où vous seriez incapable de travailler et de gagner un revenu en raison d’une maladie ou d’une blessure grave. Maladie grave : Ce type d’assurance prêt protège le prêteur si vous tombez gravement malade et que vous êtes incapable d’effectuer des paiements en raison du coût des factures et des traitements médicaux. Décès et DPT : Ce type d’assurance prêt est connu sous le nom de double indemnisation et vous couvre si vous décédez et si vous souffrez de DPT. C’est le type d’assurance prêt le plus complet et il est souvent plus cher.
Coût de l’assurance emprunteur
Le coût est l’un des éléments les plus importants à prendre en compte lorsque vous décidez du type d’assurance emprunteur à souscrire. Les paiements de l’assurance prêt sont généralement ajoutés au montant principal de votre prêt et s’ajoutent à votre remboursement mensuel. Le montant que vous payez dépend du type d’assurance que vous souscrivez et du niveau de couverture que vous choisissez. Vous pouvez vous attendre à payer environ 1 à 2 % du montant du prêt pour une assurance de base, qui ne couvrira probablement pas vos proches si quelque chose devait vous arriver. Pour les polices un peu plus chères, vous pouvez ajouter un avenant décès et DPT, qui protégera vos proches si quelque chose vous arrivait. Plus vous ajoutez de garanties, plus l’assurance emprunteur sera chère.
Avantages de l’assurance emprunteur
Le principal avantage de l’assurance prêt est que vous protégez vos proches si quelque chose devait vous arriver. Si vous décédez, si on vous diagnostique une maladie grave ou si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité permanente et totale, vous serez couvert par la compagnie d’assurance. Cela signifie que la compagnie d’assurance prendra en charge les paiements et veillera à ce que vos proches soient financièrement pris en charge. Un autre avantage de la souscription d’une assurance emprunteur est qu’elle peut vous permettre d’obtenir un prêt d’un montant plus élevé. La plupart des prêteurs exigent que vous souscriviez un certain niveau d’assurance emprunteur pour que votre demande de prêt personnel soit approuvée. Cela peut être utile si vous avez besoin d’un montant plus élevé que celui que vous pouvez payer en espèces.
Comment trouver la meilleure offre d’assurance prêt ?
Outre le fait de choisir la première option qui se présente, il y a plusieurs choses que vous pouvez faire pour trouver la meilleure offre d’assurance prêt. Tout d’abord, assurez-vous que la compagnie d’assurance avec laquelle vous traitez a une bonne réputation. Pour ce faire, vérifiez auprès du bureau du commissaire aux assurances de votre État qu’elle est à jour dans ses paiements et qu’elle possède une licence correcte. Une autre chose à vérifier est que l’assurance prêt que vous envisagez est effectivement exigée par votre prêteur. Votre prêteur peut avoir ses propres exigences quant au type d’assurance que vous devez souscrire. Enfin, lorsque vous recevez des offres par courrier ou en ligne, assurez-vous de bien comprendre tous les détails de l’assurance prêt et ce qu’elle couvre réellement. Assurez-vous de lire les petits caractères et de savoir exactement à quoi vous vous engagez.
Comment choisir le bon type d’assurance emprunteur ?
Il y a quelques éléments à prendre en compte pour choisir le type d’assurance emprunteur qui vous convient le mieux. La première chose à considérer est le montant de la couverture dont vous avez besoin. Le montant de la couverture que vous choisirez dépendra du montant de votre prêt et du niveau de protection que vous souhaitez obtenir. Vous devrez également tenir compte du coût de l’assurance et de votre capacité à effectuer les paiements mensuels. Vous pouvez également examiner vos antécédents de santé et décider si vous avez droit à une prime plus basse. Vous devez également déterminer si vous souhaitez une assurance décès uniquement ou une assurance qui vous couvre également en cas de maladie grave. Vous pouvez également choisir entre une police pour une seule personne et une police multi-personnes qui couvre plus d’une personne.
Avantages et inconvénients de l’assurance emprunteur
Le principal avantage de l’assurance-prêt est qu’elle protège vos proches en cas de décès, de DPT ou de maladie grave. Elle évite également au prêteur d’avoir à subir une perte sur le prêt si vous n’êtes pas en mesure de payer. Un autre avantage de l’assurance prêt est qu’elle peut vous permettre d’emprunter plus d’argent. Enfin, l’assurance-prêt est généralement moins chère que la souscription d’une assurance-invalidité ou d’une assurance-vie. Les principaux inconvénients de l’assurance prêt sont que vous devez effectuer des paiements mensuels pendant toute la durée du prêt et qu’il peut y avoir des exclusions et des limitations.
Questions à poser lors de la souscription d’une assurance emprunteur
– Quel est le taux d’intérêt ? – Combien de temps dois-je rembourser le prêt ? – Quel est le montant minimum du prêt ? – Quelles sont les conditions d’annulation, de résiliation et de cessation d’activité ? – Quel est le montant de la couverture ? – Quelles sont les exclusions ? – Quelles sont les exigences en matière de souscription ? – Quelles sont les options de paiement ? – Comment et quand recevrai-je ma police ? – Quelles sont mes obligations en vertu de la police ? – Quelles sont les procédures de plainte de la compagnie d’assurance prêt ? – Quelles sont les procédures de contestation ou d’appel de la compagnie d’assurance prêt ?
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